СДМ-Банк: история развития, рейтинг надежности, услуги для физических и юридических лиц

СДМ-Банк — финансовая организация, оказывающая банковские услуги коммерческим компаниям и предприятиям, а также физическим лицам. Работает с декабря 1991 года по лицензии Банка России №1637.

Официальное название структуры — “СДМ-Банк” (ПАО). Является публичным акционерным обществом. Аббревиатура “СДМ” в названии расшифровывается как “Строительно-дорожное машиностроение”.

Основание и история развития СДМ-Банка

С момента открытия основным направлением деятельности банка было кредитование крупных организаций, а также малого и среднего бизнеса. В 2004 году банк стал участником системы страхования вкладов и начал привлекать финансовые активы населения страны для открытия депозитов.

Сейчас СДМ-Банк активно работает с юридическими и с физическими лицами. Владельцам бизнеса предоставляются следующие услуги:

• расчетно-кассовое обслуживание;
• кредиты;
• депозиты;
• факторинг;
• эквайринг и другие.

Физические лица могут открыть в банке счет, вклад, оформить платежную карту или кредит, совершить перевод или платеж.

Наибольшее количество отделений и офисов СДМ-Банка находится в Москве и Московской области. По состоянию на 2018 год их количество достигло 14. Также филиалы кредитной организации расположены и в других городах России, таких как: Санкт-Петербург, Нижний Новгород, Екатеринбург, Ростов-на-Дону, Краснодар, Воронеж, Красноярск, Тверь и Пермь.

В 1998 году было открыто единственное на данный момент представительство банка за рубежом — в Лондоне.

Руководство СДМ-Банка

Кто же “хозяин” такого крупного финансового учреждения? Председателем Правления является Максим Михайлович Солнцев. Председатель Совета Директоров —  Анатолий Яковлевич Ландсман.

В 2011 году Европейский банк реконструкции и развития приобрел 15% акций СДМ-Банка. Сейчас доли акционеров распределены следующим образом (в процентах):

Рейтинги СДМ-Банка

В 2017 году Аналитическое агентство присудило СДМ-Банку рейтинг надежности “ВВВ+(RU)” со стабильным прогнозом. Авторитетный финансовый портал “Банки.ру” разместил СДМ-Банк на 88 месте в рейтинге по финансовым показателям.

В 2018 году Банк России обозначил 11 самых значимых для российской экономики банков. В него вошли следующие организации:

Таким образом, по данным Центробанка, рейтинг надежности СДМ-Банка ниже, чем у вышеперечисленных организаций.

В кризисное для банковской системы время в сети распространились слухи, что у СДМ-Банка отзывают лицензию. Озвучивались разные причины: отсутствие доли акций у государства, небольшое количество обслуживаемого населения, недостаточно развитая сеть и т.д.

Контактные данные

Сегодня ознакомится со всей информацией о банке, его продуктах, почитать последние новости, узнать какие у банка достижения или, может, проблемы, можно на его официальном сайте по адресу cdm.ru.

Если вы хотите задать вопрос, касающийся работы банка, позвоните по номеру телефона горячей линии +7 (495) 705-90-90 или 8-800-200-02-23. Также запросы принимаются по электронной почте. Для этого откройте форму обратной связи (на сайте) и опишите вашу проблему или задайте вопрос, либо направьте письмо на адрес cdm@cdm.ru.

Для оформления какого-либо продукта, совершения платежа, получения консультации вы всегда можете обратиться в отделение СДМ-Банка в одном из филиалов по России.

Центральный офис располагается в Москве по адресу: Волоколамское шоссе д.73 (станция метро “Тушинская”). Это же и юридический адрес организации. Режим и часы работы главного офиса такой: с 8 до 20 по будням, с 10 до 18 в субботу, воскресенье — выходной.

Внешне узнать любой офис банка можно по его фирменному логотипу.

Также на сайте кредитной организации можно узнать реквизиты банка, его БИК, ИНН, другие контакты, и даже получить информацию об имеющихся вакансиях.

Услуги для физических лиц в СДМ-Банке

СДМ-Банк оказывает обширный комплекс услуг для физических лиц. Их условно можно разделить на 5 видов, каждый из которых будет включать в себя различные банковские продукты.

Кредиты

Среди услуг кредитования представлены: потребительские займы, автокредиты и ипотека. Также в банке можно взять кредит наличными или оформить кредитную карту.

Ставка по ипотечной программе от 9,5% годовых. Максимально возможный срок погашения — 20 лет. Чтобы рассчитать примерные суммы ежемесячных платежей, в зависимости от размера кредита, его срока и первоначального взноса, воспользуйтесь ипотечным калькулятором на сайте банка.

Потребительский кредит предоставляется только сотрудникам организаций, которые обслуживаются в СДМ-Банке, на следующих условиях:

Также корпоративным сотрудникам банк предлагает взять в кредит автомобиль. Условия программы таковы:

Платежные карты

Для совершения повседневных покупок, временного хранения денежных средств и приобретения товаров в кредит СДМ-Банк предлагает своим клиентам платежные карты.

Их можно разделить по виду:

• дебетовые;
• кредитные.

По уровню и статусу карты делятся на:

• классические;
• золотые;
• платиновые;
• премиальные.

По принадлежности к платежной системе:

• Visa;
• MasterCard;
• “Мир”.

Средняя стоимость обслуживания — от 90 до 3000 рублей в месяц.

Одной из самых привлекательных дебетовых карт от СДМ-Банка является карта “Чемпион”. Банк предлагает ее оформить своим вкладчикам, разместившим на депозите более 500 тысяч рублей и другим категориям VIP-клиентов.

Вот основные преимущества тарифа “Чемпион”.

Являясь держателем дебетовой карты, вы сможете распоряжаться только собственными денежными средствами, которые разместили на счете. Если на ваше имя оформлена кредитная карта, то помимо собственных средств, вам также будут доступны и заемные деньги банка.

Ставки по кредитным картам не превышают 28% годовых. При этом по некоторым тарифам банк предоставляет льготный период (до 50 дней), в течение которого вы можете вернуть потраченную сумму заемных средств без процентов.

По картам СДМ-Банка действует Программа Привилегий — это дисконтная система, по которой предоставляются скидки от партнеров.

По всем дебетовым картам банка выплачивается кэшбэк за покупки. Он может достигать 10% от стоимости покупки, а по карте “Чемпион” увеличиваться до 25%.

Снятие наличных без комиссии с карты СДМ-Банка

Конечно, банковская карта предусматривает не только хранение на ней средств и совершение покупок, но и снятие наличных. В каких же банкоматах можно снять деньги с карты СДМ-Банка без комиссии? Конечно же, в собственных банкоматах организации. Главное — не превышать установленные тарифом на день и на месяц лимиты.

Где еще можно снять деньги с карты без комиссии? В кассах и пунктах выдачи наличных СДМ-Банка. Также есть банки-партнеры, в банкоматах которых можно получить деньги на льготных условиях: совсем без комиссии не обойдется, но ее размер будет меньше стандартного — 0,75% от снятой суммы. К таким банкам относятся: Газпромбанк, ВТБ, Альфа-банк и Росбанк.

В банкоматах сторонних банков комиссия за снятие наличных составит 1% (мин. 100 рублей). Таким образом, по состоянию на 2018 г. банков-партнеров, банкоматы которых могут выдать деньги клиентам СДМ-Банка абсолютно без комиссии, не существует. Единственное место где можно снимать наличные без процентов — это сам СДМ-Банк.

Переводы с карты на карту

Каждый держатель карты СДМ-Банка может осуществить перевод на другую карту. Для перевода денег на свою или чужую карту внутри банка, можно воспользоваться банкоматом или терминалом “Плат-Форма”.

Если необходимо осуществить перевод с карты на карту другого банка, воспользуйтесь сервисом онлайн-переводов на сайте p2p.sdm.ru (или на сайте банка в разделе “Частным лицам”).

Например, чтобы осуществить перевод со своей карты СДМ-Банка на карту Сбербанка, в левом поле введите реквизиты карты отправителя, т.е. вашей, а в правом — номер карты получателя в Сбербанке.

Вклады и инвестиции

В 2018 году СДМ-банк предлагает вклады для физических лиц на различных условиях. Рассмотрим, какие сроки, ограничения по минимальным суммам и проценты по этим вкладам банк предлагает.

Депозит можно открыть как в рублях, так и в валюте: долларах или евро. Все вклады банка делятся на пополняемые и непополняемые.

Вклады с возможностью пополнения

Такие депозиты открываются не только для сохранения и приумножения денежных средств, но и для их накопления. В условиях каждого договора прописывается в течение какого срока на вклад можно положить дополнительную сумму и каков ее минимальный размер.

В некоторых случаях также допускается и частичное снятие средств без потери начисленных процентов. К таким вкладам относятся: “Капитал”, “Универсальный”, “Инвестор”.

Вклады без возможности пополнения

Такие вклады не предусматривают внесение дополнительных сумм на счет в течение срока действия договора. Как правило, максимальные ставки по таким депозитам немного выше, чем по счетам с возможностью изменения размещенной суммы. Непополняемые вклады в СДМ-Банке: “Доход”, “Премьер”.

Другие вклады

Также СДМ-Банк предлагает вклады для детей и пенсионеров. Их условия отличаются тем, что процентная ставка зависит от ставки рефинансирования ЦБ. Например, “Детский” вклад можно открыть в рублях (от 15 000) на срок от 1095 дней по ставке, которая на 1,5% ниже ставки Банка России. Такие же условия и на “Пенсионном” депозите, только минимальная сумма ниже — от 10 000 рублей.

Иногда банк предлагает вклады, приуроченные к определенному значимому событию. Например, летом 2018 года в России проходил Чемпионат мира по футболу FIFA. В честь этого события СДМ-Банк до 1 июля предлагал оформить вклад “Чемпион”.

Максимальная ставка по вкладу составляла 7,35% годовых, а в подарок банк предлагал карту “Чемпион” с дополнительными привилегиями: в частности, с повышенной выплатой кэшбэка на покупки.

Расчетно-кассовое обслуживание

В рамках РКО банк предлагает следующие услуги:

• прием и выдача наличных в кассе;
• обмен валюты;
• переводы и платежи в рублях или валюте (с открытием или без открытия банковского счета);
• оформление аккредитивов;
• прием и оформление дорожных чеков.

Дополнительные услуги

Помимо вышеперечисленных предложений, банк оказывает и дополнительные услуги. Полный их перечень представлен на изображении ниже.

Ознакомиться с подробными тарифами для физических лиц вы всегда можете на сайте банка, по телефону справочной линии или обратившись в отделение.

Услуги СДМ-Банка для юридических лиц

Также основным направлением работы СДМ-Банка является обслуживание компаний, организаций и индивидуальных предпринимателей. Для этого в каждом офисе расположен отдел по работе с ЮЛ (юридическими лицами).

Своим корпоративным клиентам банк предлагает следующие услуги:

• расчетно-кассовое обслуживание (открытие и ведение счетов, внесение и снятие наличных, осуществление платежей);
• открытие и ведение зарплатных проектов;
• валютный контроль;
• оформление корпоративной или таможенной карты.

Также СДМ-Банк предлагает юридическим лицам обширный спектр услуг кредитования.

Банк может открыть кредитную линию юр. лицу для следующих целей:

• увеличить объем оборотных средств;
• приобрести торговое оборудование, транспорт или недвижимость для фирмы.

Иногда кредитная линия открывается и для рефинансирования уже имеющегося займа.

Срок кредита варьируется от 1 года до 3 лет. Ставка — от 10,5 до 16% годовых. Минимальная сумма кредита — 3 миллиона рублей.

Также ЮЛ может открыть депозит и получать доход с размещенных средств по ставке до 3,1% годовых. Минимальная сумма вклада — 1 миллион рублей. Также открываются счета и в валюте.

Помимо этого клиент — юр. лицо может воспользоваться и другими услугами банка (перечислены на изображении выше).

СДМ-Банк онлайн: интернет-банк, мобильный банк, личный кабинет

Каждый клиент СДМ-Банка может онлайн управлять своими счетами, отслеживать статистику или совершать платежи и переводы через личный кабинет интернет-банка, войти в который можно на сайте sdm.ru.

Чтобы осуществить вход в интернет-банк нужно в правом верхнем углу сайта нажать на кнопку “Онлайн-сервисы”.

Вход в систему для физических лиц находится внизу списка — строка “Интернет-банк”. Для юридических лиц работают две системы: “Интернет-клиент” и “СДМ-аналитика”. Вход в каждую систему осуществляется по-отдельности.

Чтобы воспользоваться интернет-платформой физ. лицу, сначала нужно оформить в банке любую пластиковую карту. Тогда банк предоставит персональный код доступа и пароль. Если у вас уже есть карта, но данных для входа в личный кабинет нет, то вам следует обратиться в офис банка.

Итак, после ввода кода и первичного пароля, для авторизации вам придет смс-сообщение с секретным кодом. После его ввода в систему, вы сможете изменить пароль и начать пользоваться всеми онлайн-услугами.

Помимо интернет-банкинга можно подключить услугу “Мобильный банк”, и с помощью смартфона пользоваться онлайн-услугами.

Приложение “Мобильный банк” можно установить на смартфон марки Apple (версия 5 и выше) или телефон на системе Android (5.0 и выше). Активировать приложение можно через интернет-банк.

Для того, чтобы юр. лицу начать пользоваться системами “Интернет-клиент” и “СДМ-Аналитика” нужно:

• открыть в банке расчетный счет;
• подписать соглашение о подключении к системе ДБО и об оказании комплекса онлайн-услуг.

Тогда сотрудник выдаст код и пароль для доступа к системе.

В системе банк-онлайн юр. лицо может:

• управлять своим счетом;
• отслеживать статус оплаты платежных поручений (отправлено, задержано, отказано);
• совершать платежи и т.д.

Система “СДМ-Аналитика” позволяет формировать и просматривать выписки по счету, сохранять их в файлы, а также проводить анализ финансовых показателей.

Банкоматы СДМ-Банка и партнеры

СДМ-Банк имеет развитую сеть собственных банкоматов. С полным перечнем всех адресов можно ознакомиться на сайте кредитной организации в разделе “Офисы и банкоматы”. Все работающие устройства отмечены на карте. Также можно посмотреть адресный список.

В собственных банкоматах банка клиенты могут снять деньги с карты без комиссии. Но также у банка есть партнеры, где получение наличных осуществляется на более лояльных, по сравнению с банкоматами сторонних банков, условиях.

Только благодаря крупному партнеру — ВТБ к списку устройств добавилось еще более 17 000 банкоматов. А помимо ВТБ, с СДМ-Банком также сотрудничают Альфа-Банк, Росбанк и Газпромбанк.

Работа в СДМ-Банке

Такой крупной структурной организации как СДМ-Банк всегда требуются на работу новые специалисты. Ознакомиться с открытыми вакансиями можно на сайте в разделе “Карьера в банке”. Все вакансии разделены на 3 группы: “Студентам”, “Молодым специалистам” и “Профессионалам”.

Сотрудники банка получают официальное оформление с соблюдением требований трудового кодекса, “белую” зарплату и льготы при оформлении медицинской страховки, а также при получении кредита.

Отзывы действующих и бывших сотрудников о работе в СДМ-Банке можно почитать на портале Banki.ru в разделе “Служебный рейтинг”. По состоянию на август 2018 г. СДМ-Банк в этом рейтинге находится на 58 месте.

Отзывы о СДМ-Банке

Банк — это организация, которая оказывает своим клиентам различные финансовые услуги. Конечно, среди огромного количества обслуживаемого населения будут те, кто доволен работой организации, и те, кому что-либо не понравилось. На сайте кредитной организации отзывы клиентов не размещаются. Где же тогда можно почитать реальные впечатления людей от сотрудничества с СДМ-Банком? Есть несколько источников:

1. В книгах отзывов и предложений в отделениях банка.
2. На портале Банки.ру в разделе “Народный рейтинг” (там оставляют свои отзывы вкладчики, держатели карт, клиенты, получившие кредит и все, кто воспользовался услугами банка и решил написать о его работе).
3. На сайте Сравни.ру.

Заключение

СДМ-Банк — динамично-развивающаяся организация, которая с каждым годом расширяет спектр своих услуг. Постепенно банк открывает новые отделения, расширяет сеть банкоматов, создает новые продукты на более выгодных условиях.

Благодаря этому клиентская сеть расширяется, в банк обращаются новые люди, чтобы решить свои вопросы, тем самым ставя перед СДМ-Банком новые задачи, решением которых он занимается день ото дня.